¿Cuánta caja libero si cobro antes o pago después?
Mueve tus tres plazos —lo que tardan en pagarte, lo que la mercadería pasa en almacén y lo que te dan tus proveedores— y mira cuánta plata suelta cada día que ganas. Con lo que esa cuenta no ve dicho al lado.
Tu ciclo
¿Cómo se mueve tu caja hoy?
Un mes normal, no el mejor.
Los plazos
¿Qué querrías cambiar?
A la izquierda como están; a la derecha, adónde quieres llegar.
El es lo que decide cuánto necesitas. Es la razón más común por la que un negocio que gana dinero pide un préstamo.
Resultado
Lo que tu ciclo tiene atrapado
Se recalcula mientras escribes
S/ 0, se liberan
Una sola vez, no cada mes: es capital que dejas de necesitar.
Atrapado hoy
S/ 100,000
Atrapado con el plan
S/ 100,000
Dónde conviene pelear los días
No valen lo mismo. Un día que tu cliente tarda en pagarte retiene también tu margen; un día de mercadería en almacén retiene solo lo que te costó.
El plan es igual a hoy
Llévate este cálculo
Qué lleva el archivo
Un archivo con lo que ingresaste, el resultado, cómo se calculó, con qué supuestos, de dónde sale cada dato y qué conviene preguntar. Se abre en cualquier navegador, sin conexión, y se imprime a PDF desde ahí.
Sirve para llevarlo a la reunión, mandárselo a tu contador o guardarlo y comparar dentro de un mes con las mismas cifras delante.
El archivo se arma en tu propio navegador y se guarda en tu equipo: su contenido no pasa por ningún servidor nuestro. Solo registramos, de forma anónima y sin cookies, que alguien descargó un resumen de esta herramienta.
Se guarda en tu cuenta, tal como está ahora. Si no tienes cuenta, te decimos cómo crearla.
Antes de mover plazos, mira si el negocio aguanta
Si la caja liberada no alcanza, mira las vías
Por qué un negocio que gana dinero se queda sin efectivo
Ganar y cobrar no ocurren el mismo día. Entre que pagas la mercadería y te pagan la venta pasan semanas, y durante ese tiempo el negocio adelanta la plata de su propio bolsillo. Eso es el capital de trabajo, y es la razón más común de un préstamo — no las pérdidas.
El ciclo son tres plazos, y solo uno juega a tu favor
Los días que tardan en pagarte y los que la mercadería pasa en almacén alargan el ciclo. Los que te da tu proveedor lo acortan: mientras no le pagues, es él quien financia tu operación. El ciclo es la suma de los dos primeros menos el tercero.
Los tres días no valen lo mismo
Un día que tu cliente tarda en pagar retiene el precio completo de la venta, tu margen incluido. Un día de mercadería en almacén retiene solo lo que te costó. Por eso, cuando hay que elegir dónde pelear, los días de cobro suelen pesar más — y esta pantalla te dice cuánto exactamente, con tus números.
Lo que liberas ocurre una vez
Es el malentendido más caro de esta cuenta. Acortar el ciclo suelta de golpe la caja que estaba atrapada, y la deja fuera mientras los plazos se mantengan. No es un ingreso mensual: el mes siguiente el ciclo ya es el nuevo. Trátalo como capital que dejas de necesitar prestado, no como margen que empiezas a ganar.
Y mover un plazo tiene un precio
Cobrar antes suele costar un descuento por pronto pago. Pagar más tarde puede costar el descuento que te hacen por pagar pronto, o la relación con quien te surte. Bajar el inventario puede costar ventas cuando falta mercadería. Si liberar caja te sale más caro que el interés de un préstamo, el préstamo es más barato — y esta cuenta no lo sabe, así que lo pones tú.
El diagnóstico del que esto es el paso siguiente
Si tus clientes tardan mucho, hay otra salida
Para lo que la caja liberada no alcance
¿Y ahora qué?
Estas son las preguntas que suelen venir después de esta.
¿Cuánto deja mi negocio y cuánta deuda aguanta?
La salud de tu negocio
Con las cifras de un mes normal: cuánto flujo queda, dónde está tu punto de equilibrio, cuántas veces cubres tus cuotas y cuánta plata se te queda atrapada entre cobrar y pagar. Sin puntaje: diagnóstico explicado.
Necesito capital. ¿Qué caminos existen para mi caso?
¿Cómo conseguir el capital?
El mapa completo: con lo que tienes —inmueble, facturas, activos, flujo— qué vías se abren, qué techo te da cada una, qué exigen y cómo cobran. Sin ranking y sin puntaje: comparado y explicado.