Necesito capital. ¿Qué caminos existen para mi caso?
El mapa completo: con lo que tienes —inmueble, facturas, activos, flujo— qué vías se abren, qué techo te da cada una, qué exigen y cómo cobran. Sin ranking y sin puntaje: comparado y explicado.
La necesidad
Tu caso
Lo que tienes
Deja en blanco lo que no aplique
Resultado
Las vías que tu caso abre
Se rehace mientras escribes
Para conseguir S/ 100,000, tu caso abre 5de las 6 vías. Elegir entre ellas es tuyo: rapidez, costo y qué comprometes.
El caso es el del ejemplo con el que abre la pantalla; describe el tuyo y el mapa se rehace.
Crédito con garantía inmobiliaria
Tu inmueble de S/ 400,000 se lee dentro de la banda que esta plataforma publica: del 60 % de su valor, donde la conversación va más holgada, hasta el 70 %, que es el tope con el que está calculado el techo de esta vía y el mismo que usa «¿Cuánto podría financiar?», y ya carga S/ 40,000 de deuda que se descuenta de ese tope. Es la convención de lectura de esta plataforma, no la política de nadie.
Techo aproximado con lo tuyoS/ 240,000cubre lo que necesitas
Qué exige
- · Partida registral del inmueble sin cargas que lo impidan
- · Tasación
- · Constitución de hipoteca ante notario y su inscripción en SUNARP
Cómo se cobra
Interés sobre el saldo (mensual o anual según el prestamista), más los costos del proceso: tasación, notaría, registro. El plazo largo abarata la cuota y encarece el total.
Velocidad típica
Un mes o más— orientación, no promesa
Adelanto de facturas (factoring)
Tienes S/ 80,000 en facturas por cobrar: adelantando el 90 % habitual, esa cartera permite poner hasta S/ 72,000 sobre la mesa. De ahí se restan por adelantado el descuento y la comisión de la cotización que te den, así que lo que llega es menor — la herramienta del adelanto hace esa cuenta exacta. No es deuda nueva: es tu propia venta, cobrada antes.
Techo aproximado con lo tuyoS/ 72,000no cubre solo — se combina con otra vía
Qué exige
- · Facturas negociables electrónicas emitidas a otras empresas
- · Conformidad del pagador dada, o su plazo vencido (Ley 29623)
- · Un pagador que al factor le parezca cobrable
Cómo se cobra
Descuento cobrado por adelantado sobre el monto adelantado, proporcional a los días — más comisión fija si la hay. Anualizado compone: la herramienta del adelanto enseña la TCEA implícita.
Velocidad típica
Días— orientación, no promesa
Crédito con garantía mobiliaria
Desde la reforma del DL 1400, maquinaria, inventario se inscriben como garantía en el SIGM (SUNARP) sin entregar el bien. Con los ratios declarados de esta plataforma, lo tuyo respalda alrededor de S/ 44,000.
Techo aproximado con lo tuyoS/ 44,000no cubre solo — se combina con otra vía
Qué exige
- · Titularidad demostrable de los activos (facturas de compra, tarjetas de propiedad)
- · Inscripción de la garantía en el SIGM, que administra SUNARP
- · En inventario y cuentas por cobrar, información que el acreedor pueda verificar
Cómo se cobra
Interés sobre el saldo, más el costo de constituir e inscribir la garantía. Los ratios por tipo de activo son más bajos que en un inmueble: el mueble se deprecia y se mueve.
Velocidad típica
Semanas— orientación, no promesa
Crédito de capital de trabajo (sin garantía real)
Tu flujo mensual disponible (S/ 6,000) es lo que esta vía evalúa: montos menores y plazos cortos, contra el flujo y el historial en vez de una garantía real.
Qué exige
- · Historial del negocio (meses o años de operación demostrable)
- · Flujo que cubra la cuota con holgura
- · Habitualmente, montos menores que con garantía real
Cómo se cobra
Interés sobre el saldo, evaluado contra el flujo y el historial en vez de contra una garantía real. Sin costos de tasación, notaría ni registro.
Velocidad típica
Días— orientación, no promesa
Consolidar las deudas existentes
Pagas S/ 1,500 al mes en cuotas. A veces la necesidad de capital nuevo baja cuando las deudas viejas se juntan en una sola con mejor plazo — no entra plata nueva, pero se libera cuota.
Qué exige
- · El detalle de cada deuda: saldo, tasa y plazo restante
- · Una vía nueva (con o sin garantía) cuya cuota total sea menor
Cómo se cobra
No es costo nuevo sino reestructura: se paga el interés de la vía que consolida, generalmente a plazo más largo — la cuota baja y el total puede subir. «Comparar propuestas» hace esa cuenta.
Velocidad típica
Semanas— orientación, no promesa
Cobrar antes por el programa de tu cliente (confirming)
No dijiste si alguno de tus clientes te ofrece cobrar antes. Es la única vía del mapa que no depende de lo que tú tengas, sino de lo que tu cliente haya montado con su banco.
Qué la abriría
Preguntarle a tus clientes más grandes si tienen un programa de pronto pago o confirming al que puedan invitarte. Es lo único que se puede hacer al respecto: el programa no lo abres tú.
Qué exige
- · Que el cliente tenga el programa contratado y te haya invitado a él
- · Facturas ya emitidas y aceptadas por ese cliente
- · Las condiciones que su banco te ofrezca: el descuento y desde cuándo puedes cobrar
Cómo se cobra
Un descuento sobre el monto de la factura, cobrado por adelantado — la misma forma que un adelanto de factura. Cuánto es lo fija el programa de tu cliente, no tú.
Velocidad típica
Días— orientación, no promesa
Llévate este cálculo
Qué lleva el archivo
Un archivo con lo que ingresaste, el resultado, cómo se calculó, con qué supuestos, de dónde sale cada dato y qué conviene preguntar. Se abre en cualquier navegador, sin conexión, y se imprime a PDF desde ahí.
Sirve para llevarlo a la reunión, mandárselo a tu contador o guardarlo y comparar dentro de un mes con las mismas cifras delante.
El archivo se arma en tu propio navegador y se guarda en tu equipo: su contenido no pasa por ningún servidor nuestro. Solo registramos, de forma anónima y sin cookies, que alguien descargó un resumen de esta herramienta.
Se guarda en tu cuenta, tal como está ahora. Si no tienes cuenta, te decimos cómo crearla.
La vía que elijas se paga con el flujo — mídelo primero
El inmueble es una vía — no la única
La pregunta de una empresa no es «¿cuánto vale mi propiedad?»: es «¿cómo consigo el capital?». Y la respuesta cambió en los últimos años más de lo que la costumbre registra.
Tus facturas ya son capital
Solo en el primer semestre de 2026 se negociaron más de S/ 27 000 millones en facturas negociables (PRODUCE), la gran mayoría por MYPE. Si vendes a empresas con factura, tienes un activo líquido que quizá no estás contando.
Tus activos muebles también, desde la reforma
Con el régimen de garantía mobiliaria (DL 1400) la maquinaria, los vehículos, el inventario y las cuentas por cobrar se inscriben como garantía en el SIGM de SUNARP sin entregar el bien. Su uso creció 123,2 % entre marzo y octubre de 2025 —145 481 garantías inscritas y 553 acreedores, medición del MEF—. Es el dato con el que se cuenta hoy; si el MEF ha publicado otro después, no nos consta.
Cada vía compromete algo distinto
La hipoteca compromete la propiedad y toma tiempo; el adelanto de facturas compromete una venta ya hecha y se mueve en días; la garantía mobiliaria compromete activos que trabajan. Ninguna es «mejor»: cada una cambia qué arriesgas, cuánto pagas y cuándo llega.
Por qué este mapa no puntúa
Un «91 % compatible» sería un juicio disfrazado de número, hecho sin conocer el criterio de ningún evaluador. El mapa abre vías, traduce lo que tienes a techos con supuestos publicados, y explica qué exige cada camino. Elegir es tuyo — con las cartas a la vista.
Antes del mapa: ¿cuánta cuota aguanta tu flujo?
Si la vía es el inmueble, el siguiente paso es este
Si la vía son tus facturas, la cuenta exacta está aquí
¿Y ahora qué?
Estas son las preguntas que suelen venir después de esta.
¿Cuánto deja mi negocio y cuánta deuda aguanta?
La salud de tu negocio
Con las cifras de un mes normal: cuánto flujo queda, dónde está tu punto de equilibrio, cuántas veces cubres tus cuotas y cuánta plata se te queda atrapada entre cobrar y pagar. Sin puntaje: diagnóstico explicado.
¿Cuánto dinero podría conseguir con mi propiedad?
¿Cuánto podría financiar?
Cruza lo que vale tu propiedad, lo que necesitas y lo que puedes pagar al mes. Te dice cuál de los tres manda y por qué.
¿Cuánto me darían hoy por mi factura y cuánto me cuesta?
Adelantar una factura
Con tu factura y la cotización que recibiste: cuánto llega hoy, cuánto se queda el factor, y qué tasa efectiva anual es de verdad ese descuento «mensual».